Image

lok

Работаем по всей России

Как восстановить КБМ

 

  1. Что такое КБМ?

  2. Как КБМ влияет на стоимость полиса ОСАГО

  3. Как рассчитать класс водителя.

  4. Как проверить свой КБМ в базе РСА

  5. Почему пропадает скидка за безаварийную езду

  6. Как восстановить КБМ.

 

1.   Что такое КБМ.

        Каждый автолюбитель ежегодно оформляет полис обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) на автомобиль. Цена полиса складывается из множества параметров, таких как:

- категория и мощность автомобиля,

- территориальный коэффициент,

- сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС,

- информация о возрасте, стаже вождения водителя,

- коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ) – скидка за безаварийную езду.

      Остановимся более подробно на коэффициенте «Бонус-Малус» (КБМ). Он оказывает очень существенное влияние на величину стоимости страховки ОСАГО. Иными словами, КБМ – это скидка водителя за безаварийную езду. То есть, если человек не становится виновником ДТП, то к нему применяется понижающий коэффициент.

 

2.   Как КБМ влияет на стоимость полиса ОСАГО

        Например, когда водитель впервые оформляет страховку, то ему присваивается 3 класс, согласно которому КБМ равен 1. Если в течение года водитель не допускает аварий, то на следующий год страхования ему будет назначен следующий – 4 класс, и полис будет  рассчитан со скидкой 5 % - то есть КБМ водителя составит 0,95.  И так каждый год.

      Таким образом, за 10 лет безаварийной езды водитель накопит скидку на полис ОСАГО -  50 %. Согласитесь, очень существенно! 

Пример.

Водителю присвоен класс 9. Согласно таблицы - это КБМ 0,7. Рассчитаем, на какую скидку он может рассчитывать:

(1 - 0,7) × 100% = 30%.

 

3.   Как рассчитать класс водителя

       Чтобы понимать, как рассчитывается КБМ по годам и отсутствию или наличию страховых случаев (если водитель стал виновником аварии – страховая выплачивает потерпевшей стороне страховую выплату)  была разработана таблица. Как рассчитать Бонус-Малус самому?

 

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

0 страховых выплат

1 страховая выплата

2 страховые выплаты

3 страховых выплаты

4 и более страховых выплаты

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

 

Как пользоваться таблицей?

      В первом  столбце находим свой соответствующий класс.  Если ОСАГО оформляется  впервые, выбираем третий класс.  Ваш КБМ равен единице. Если за год аварий нет – значит, выбираем столбец со значением «0 страховых выплат».

       В строке на пересечении вашего нынешнего класса (3 класс) и столбца «0» вы увидите свой класс водителя на следующий год – 4 класс. Соответственно ваш КБМ составит уже 0,95. То есть оформляете полис со скидкой 5 %.

       Если была одна авария, где вы – виновник ДТП,  то Ваш класс будет снижен на единицу и  присвоен класс 2 (КБМ=1.4). То есть вы заплатите за страховку на 40 %  дороже, чем в прошлом году.

      После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже, где вы увидите свой новый класс водителя.  Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат.

 

4.  Как проверить свой КБМ в базе РСА.

       Откуда страховая компания берет Ваш КБМ, особенно, если Вы сменили страховую компанию? Дело в том, что все данные о водителях содержатся в единой базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В частности, КБМ водителя страховые компании при расчете полиса ОСАГО берут именно из базы РСА.

        Прежде чем оформлять страховку, лучше проверить свой коэффициент «Бонус-Малус».  Сделать это можно абсолютно бесплатно на официальном сайте РСА или сайте брокера. Вам необходимо только заполнить несколько полей – ФИО, дату рождения, дату начала страхования, серию и номер водительского удостоверения. Вам приходит результат, и можно уже по таблице проверить – правильно ли Вам присвоен КБМ.

 

5.   Почему пропадает скидка за безаварийную езду?

        К сожалению, многие водители после проверки своего КБМ остаются разочарованными. Иногда скидка «слетает» или «обнуляется», и опытному водителю вместо положенной 50 % скидки начисляется 3 класс, как начинающему водителю. Почему это происходит?

Основные причины следующие:

  1. Самая частая причина – смена водительских прав или паспорта.
  2. Вы вписаны в несколько полисов ОСАГО
  3. Если предыдущая страхования компания объявляет о банкротстве, то она часто не подает данные в РСА.
  4. Страховой агент скрывает Вашу скидку, чтобы получить большую комиссию.
  5. Если перерыв в страховании год и более.
  6. Ошибки в предыдущем полисе, где применен неверный КБМ.

В случае если пропадает скидка, нужно незамедлительно восстановить свой КБМ.

 

6.   Как восстановить КБМ

      Как восстановить КБМ в  базе РСА? Есть два способа: бесплатный своими силами и через брокера (посредника).

      Первый способ. Если есть достаточное количество времени и сил, то можно попробовать восстановить КБМ самостоятельно через страховую компанию, с которой у вас заключен договор ОСАГО. Вы приходите в офис, заполняете  заявление на пересмотр и восстановление КБМ или как его называют проще – заявление на восстановление скидок по ОСАГО. У каждой страховой компании свой образец заявления о восстановлении КБМ в РСА и нет единой унифицированной формы. В течение определенного срока (обычно 10-15 дней) Вам сообщат результат – восстановлен ли Ваш КБМ или нет.

     Если КБМ в страховой компании не восстановили, значит надо идти дальше – в РСА. Но Российский Союз автостраховщиков будет рассматривать Ваше заявление только в случае письменного отказа в восстановлении КБМ от Вашей страховой компании. Заявление в РСА о восстановлении КБМ, все необходимые документы и их сканированные копии, а также письменный отказ страховой Вы направляете в РСА и ждете ответ примерно в течение 10 дней.

      Если и РСА Вам отказал, но вы уверены в своей правоте, то следует обращаться в Центробанк. Все документы отправляете в головной офис и ждете ответа (тоже примерно 10 дней).

     Второй способ. Существуют сайты, которые помогают восстановить КБМ в базе РСА. За небольшое вознаграждение они оформляют все необходимые документы за Вас и обычно в течение суток - трех (в сложных случаях до10 дней) восстанавливают ваш КБМ. Это очень актуально в случаях, когда  заканчивается страховка и срочно требуется переоформлять полис ОСАГО на следующий год, а времени на похождения по страховым компаниям нет.

        Восстановить КБМ онлайн очень просто. Изначально на сайте Вы сможете абсолютно бесплатно проверить свой КБМ, и если он неверный, прибегнуть к помощи в восстановлении скидки по ОСАГО. Какие данные требуются для восстановления КБМ в этом случае?

- ФИО водителя, дата рождения;

- серия и номер водительского удостоверения и предыдущих прав, если была смена прав;

- телефон и электронная почта, куда придет результат.

Просто надо внести эти данные в поля заявления на восстановление скидки по ОСАГО  онлайн (оригиналы не нужны) и вернуть КБМ.

          Бонус-Малус восстанавливается в базе данных РСА сразу, и вы в этот же день можете идти в свою страховую компанию оформлять новый полис ОСАГО со скидкой.

Пример: У автолюбителя после смены прав слетела скидка. Он оформил полис ОСАГО с КБМ=1, на сумму 8647 рублей (автомобиль Тойота Королла). После восстановления КБМ на сайте посредника КБМ стал 0,5, и страховка обошлась в 4881 рублей, т.е. в два раза дешевле!

        Если рассматривать конкретные случаи, то за 10 лет неправильного применения КБМ можно переплатить от 20 до 50 тысяч рублей (пока скидка будет постепенно расти).

      Таким образом, возврат КБМ означает, что стоимость полиса ОСАГО будет значительно ниже. Обязательно надо проверять свой КБМ и в случае необходимости восстанавливать его. Кстати, согласно законодательству можно вернуть излишне уплаченную сумму за последние 3 года страхования, если к Вашему полису был неправильно применен КБМ. Выплату осуществляет страховая компания согласно Вашему заявлению.

Будьте аккуратны в пути  и удачи вам на дорогах!